Lorsqu’un entrepreneur traverse une période financière difficile, les dettes s’accumulent et les créanciers deviennent pressants. Entre relances, menaces d’huissiers et blocages bancaires, il est parfois compliqué de voir une issue favorable. Pourtant, il est souvent possible de négocier avec ses créanciers pour éviter une catastrophe financière et trouver un arrangement viable.

Dans cet article, nous vous expliquerons comment aborder une négociation avec un créancier, quelles stratégies adopter et quelles erreurs éviter pour sauver votre entreprise et retrouver une stabilité financière.

🔹 Étape 1 : Faire un état des lieux de la situation financière

Avant d’entamer toute négociation, il est essentiel d’avoir une vision claire de votre situation financière.

✅ Lister toutes vos dettes : Qui sont vos créanciers ? Quel est le montant dû à chacun ? Quels sont les délais imposés ? 

✅ Prioriser les créanciers les plus critiques : L’URSSAF, les impôts, les fournisseurs stratégiques doivent être traités en        priorité. 

✅ Analyser votre trésorerie : Combien pouvez-vous raisonnablement rembourser chaque mois sans mettre en péril votre activité ?

💡 Astuce : Utilisez un tableau Excel ou un logiciel de gestion pour suivre vos créances et anticiper les échéances.

🔹 Étape 2 : Préparer son argumentaire avant de contacter un créancier

Un créancier sera plus enclin à accepter un arrangement si vous lui montrez que vous avez une stratégie réaliste pour le rembourser.

✅ Être transparent : Expliquez pourquoi vous avez des difficultés (baisse de chiffre d’affaires, retard de paiement d’un client, crise économique…). 

✅ Proposer une solution concrète : Plutôt que de simplement demander un délai, proposez un échéancier détaillé montrant comment vous comptez régler la dette. 

✅ Mettre en avant votre bonne foi : Si vous avez déjà effectué des paiements partiels ou si vous cherchez activement des solutions, mentionnez-le.

💡 Exemple de phrase : "Mon entreprise traverse actuellement une période difficile en raison d’un retard de paiement d’un gros client. Je suis toutefois déterminé à régler ma dette et je vous propose un échéancier réaliste sur trois mois."

🔹 Étape 3 : Contacter le créancier et négocier efficacement

Une fois votre argumentaire prêt, il est temps d’entrer en contact avec votre créancier.

✅ Privilégier le contact direct : Un appel téléphonique est souvent plus efficace qu’un simple email. 

✅ Rester calme et professionnel : La négociation doit se faire dans un esprit de collaboration et non d’affrontement. 

✅ Ne pas accepter des conditions intenables : Il vaut mieux proposer un remboursement progressif réaliste plutôt que de promettre un paiement immédiat que vous ne pourrez pas tenir. 

✅ Obtenir un accord écrit : Une fois un nouvel échéancier accepté, demandez une confirmation écrite par email ou courrier.

💡 Astuce : Si le créancier est inflexible, proposez-lui un paiement partiel immédiat en échange d’un assouplissement des conditions.

🔹 Étape 4 : Explorer les solutions complémentaires

En parallèle des négociations, il est intéressant d’explorer d’autres options pour alléger la pression financière :

🔹 Solliciter un prêt de trésorerie auprès d’une banque ou d’un organisme de financement.
🔹 Faire appel à un médiateur (ex. Médiation du crédit en France) pour négocier avec les banques ou organismes publics. 

🔹 Rechercher des aides et subventions pour les entreprises en difficulté. 

🔹 Mettre en place une stratégie de relance client pour récupérer rapidement des créances en attente.

💡 Exemple : Certaines régions proposent des fonds d’urgence pour les TPE en difficulté. Renseignez-vous auprès de votre chambre de commerce.

🔹 Conclusion et Appel à l’Action

Négocier avec un créancier peut sembler intimidant, mais avec une bonne préparation et une approche professionnelle, il est souvent possible de trouver un arrangement avantageux. L’essentiel est d’agir rapidement, de rester transparent et de proposer une solution crédible.

Ne restez pas seul face à vos dettes ! Chez NEXAPRO, nous accompagnons les entrepreneurs dans leurs négociations avec les créanciers et la recherche de solutions adaptées.